28 Novembre 2021
Expand search form

Quanto tempo dopo un pignoramento posso comprare un’altra casa?

green-light-for-loan-after-foreclosure

Vi starete chiedendo se è possibile comprare una casa dopo un pignoramento. Lo è.

  1. Avrà un periodo di attesa per un mutuo di prima qualità con un pignoramento
  2. È possibile ottenere un prestito per la casa dopo il pignoramento molto presto con prestatori privati o di portafoglio
  3. Il tuo periodo di attesa dipende dalla causa del pignoramento – se non è stata colpa tua, e le tue finanze sono migliorate, si può essere in grado di acquistare prima

Controlla il tuo credito e determinare quali opzioni – convenzionale, governo, non-prime, e più – sono disponibili per voi.

Il tempo è dalla tua parte

Se metti un po’ di distanza tra il tuo pignoramento e la tua prossima richiesta di casa, potresti qualificarti per i tassi ipotecari prime. Ecco i periodi di attesa STANDARD imposti dalla maggior parte dei programmi di mutuo tradizionali:

  • Prestiti FHA: 3 anni
  • Fannie Mae e Freddie Mac: 7 anni
  • VA (veterani e militari): 2 anni
  • USDA (abitazioni rurali e alcune abitazioni suburbane): 3 anni

I periodi di attesa standard si applicano se il pignoramento non è stato non causato da situazioni sulle quali non avete avuto alcun controllo. Se lasciate andare la vostra casa, per esempio, perché il suo valore è sceso, avrete il periodo di attesa standard.

Le circostanze attenuanti ti permettono di comprare prima

La Grande Recessione è stata dura per molti consumatori. E gli istituti di credito capiscono che il fatto che alcuni abbiano un pignoramento nel loro passato non influisce sulla loro capacità di ripagare un prestito oggi. Gli istituti di credito riducono il periodo di attesa se il pignoramento è stato causato da “circostanze attenuanti”. Le “circostanze attenuanti” sono eventi che non si potevano controllare o prevedere.

Ecco i periodi di attesa ridotti per i prestiti tradizionali con circostanze attenuanti:

  • Prestiti FHA: 1 anno
  • Fannie Mae e Freddie Mac: 3 anni con almeno il 10% in meno
  • Prestiti per la casa VA: 1 anno
  • Mutui USDA: 1 anno

Tenete presente che Fannie Mae e Freddie Mac richiedono un’assicurazione ipotecaria privata per prestiti che superano l’80% del valore della proprietà o del prezzo di vendita. E gli assicuratori ipotecari possono avere linee guida più severe.

Cosa sono le circostanze attenuanti?

Le circostanze attenuanti possono essere riduzioni involontarie del reddito, aumenti delle spese, o una combinazione. Per esempio, una condizione medica che costa migliaia di dollari, combinata con la vostra incapacità di lavorare per un lungo periodo, potrebbe essere una circostanza attenuante. Anche la morte di un salariato conta.

La perdita del lavoro è difficile – se il principale datore di lavoro della tua città ha chiuso e ha licenziato tutti, hai un caso migliore che se sei stato licenziato per incompetenza.

La maggior parte dei finanziatori non considera il divorzio una circostanza attenuante. Anche l’incapacità di vendere la vostra casa o un calo del valore della proprietà non conta. Nemmeno l’assunzione di troppi debiti e l’incapacità di effettuare i pagamenti. E potreste avere poca comprensione se il vostro hobby del paracadutismo ha causato le lesioni che vi hanno tenuto fuori dal lavoro. Si tratta davvero di capire quanto del problema sia stato causato da scelte sulle quali avevate il controllo.

Mutuo per la casa anticipato dopo la preclusione? Convincete il vostro prestatore

Per ottenere un mutuo di prima qualità con un pignoramento, senza il periodo di attesa standard, è necessario dimostrare tre cose:

  • Il pignoramento non era sotto il vostro controllo o la vostra colpa
  • Hai recuperato finanziariamente dall’evento
  • È improbabile che l’evento si ripeta

Per esempio, Jeff era proprietario di un’azienda in una località sciistica. Una tempesta da record ha causato la chiusura delle strade che ha tenuto lontani i clienti durante il periodo cruciale delle vacanze in cui guadagnava metà del suo reddito annuale. E aveva un negozio pieno di vestiti invernali che doveva pagare ma che sarebbero stati fuori moda l’anno successivo. Perse la sua casa.

Tre anni dopo, Jeff riuscì a dimostrare che il pignoramento era fuori dal suo controllo. Ha fornito i resoconti dei giornali sulla tempesta e le sue registrazioni contabili. Ha dimostrato di essersi ripreso finanziariamente fornendo le recenti dichiarazioni dei redditi. E ha dimostrato di avere un fondo di emergenza abbastanza grande da coprire sei mesi di spese anche se avesse perso tutte le entrate.

Infine, aiuta se si può mostrare al prestatore che si è ristabilito il credito. Questo significa aprire uno o due nuovi conti (se necessario) e pagare in tempo e per intero senza fallire.

Hai fretta? C’è un prestito per questo

Se vuoi comprare subito una casa dopo un pignoramento, puoi farlo. Alcuni prestatori non-prime ti finanzieranno un giorno dopo un pignoramento o una dichiarazione di fallimento. Ma pagherete per il privilegio.

Un prestatore della California del Sud finanzierà il vostro acquisto di casa un giorno dopo il pignoramento e con un punteggio di credito basso come 500. Ma il vostro tasso d’interesse sarà diversi punti sopra il primo e avrete bisogno del 25% in meno.

Altre alternative includono il finanziamento del venditore, le opzioni di leasing e l’assunzione del prestito di qualcun altro.

Comprare una casa dopo il pignoramento? Pensare prima

Solo perché può fare qualcosa non sempre significa che dovrebbe. Ecco alcuni elementi da considerare prima di tentare la proprietà della casa dopo il pignoramento:

  • Quanto devi per altri debiti?
  • La tua rata del mutuo supererebbe le tue attuali spese per la casa? Da dove verrebbero i soldi in più?
  • Avete un conto di risparmio d’emergenza?
  • Ha un’assicurazione medica?
  • Il suo matrimonio è stabile?
  • Il tuo lavoro, la tua carriera e il tuo settore sono sani?
  • Prevedete di rimanere nello stesso posto per almeno diversi anni?

Il vostro prossimo prestatore di mutui vorrà sapere che siete pronti e in grado di avere successo nella proprietà della casa. Quindi, prima di dimostrarlo a un prestatore, dovete dimostrarlo a voi stessi.

Potresti anche essere interessato agli argomenti

Posso ottenere un mutuo 2 anni dopo la preclusione?

È improbabile che possiate ottenere un prestito ipotecario entro due anni da un pignoramento, dato che la stagionatura minima, o periodo di attesa, è di tre anni. La Federal Housing Administration potrebbe ridurre il periodo di attesa a due anni se si può dimostrare che il pignoramento è stato causato da un evento unico e incontrollabile.

Continua…

Si può ottenere un mutuo per la casa con un pignoramento sul tuo credito?

Il vostro pignoramento deve essere stato scaricato almeno tre anni fa per l’approvazione di un prestito FHA. L’acconto deve essere almeno il 3,5% del prezzo di acquisto. Avrete anche bisogno di un punteggio di credito di almeno 580. I prestatori possono richiedere un punteggio più alto anche con la garanzia FHA.

Continua…

In quanto tempo posso comprare un’altra casa dopo la chiusura?

Nella maggior parte dei casi, non c’è una quantità di tempo prestabilita che si deve aspettare prima di poter ottenere una seconda ipoteca. I finanziatori sono molto più preoccupati di quanta equità avete nella vostra casa e quanto debito state portando.

Continua…

Una seconda casa può essere considerata una residenza primaria?

Si tratta di una casa di proprietà che non è la tua residenza primaria, ma la cui funzione primaria non è quella di investimento. Per qualificarsi come seconda casa, devi viverci per almeno una parte dell’anno.

Continua…

Posso comprare un’altra casa dopo 6 mesi?

Gli istituti di credito possono richiedere di avere da due a sei mesi di pagamenti per la nuova casa salvati in banca come riserve. … Il prestatore può richiedere la prova di questi fondi in aggiunta ai fondi richiesti per l’acconto o i costi di chiusura. È necessario fornire la prova delle riserve tramite estratti conto recenti.

Continua…

Quanti anni dopo un pignoramento posso ottenere un prestito FHA?

tre anni
Prestito FHA – Dovrete aspettare tre anni per ottenere un prestito sostenuto dalla Federal Housing Administration (FHA), che inizia quando il caso di pignoramento finisce, in genere quando la casa pignorata viene venduta.

Continua…

Quanto tempo dopo il pignoramento posso ottenere un prestito USDA?

tre anni
Ma è ancora possibile ottenere un prestito USDA dopo un pignoramento – in genere tre anni dopo la data registrata del pignoramento. I proprietari di casa che sperimentano una vendita allo scoperto – in cui il creditore permette di vendere per meno di quanto si deve – dovranno in genere aspettare due anni prima di perseguire un prestito USDA.

Continua…

Posso ottenere un altro mutuo dopo il pignoramento?

Quanto tempo dopo un pignoramento si può comprare una casa? Generalmente, i mutuatari le cui case sono state pignorate devono sottoporsi a un periodo di attesa prima che qualcuno presti loro denaro per un altro mutuo. Circostanze attenuanti per certi tipi di prestiti, tuttavia, possono effettivamente accorciare i tempi.

Continua…

Posso ottenere un mutuo dopo il pignoramento?

Un pignoramento in genere influisce su un punteggio di credito per anni. Detto questo, ci possono essere alcune situazioni in cui gli istituti di credito possono essere disposti ad approvare un mutuo dopo due anni di pignoramento o giudizio, purché siate in grado di dimostrare che non siete più considerati un rischio.

Continua…

Posso ottenere un mutuo 5 anni dopo il pignoramento?

Aspettare il tempo Molti istituti di credito richiedono un periodo minimo di attesa dopo un pignoramento prima di poter richiedere un nuovo prestito ipotecario: tre anni per i prestiti FHA. sette anni per i prestiti Fannie Mae/Freddie Mac. due anni per i prestiti Veterans Affairs.

Continua…

Per quanto tempo un pignoramento rimane sul vostro rapporto di credito?

sette anni
Un pignoramento rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla data della prima morosità relativa, ma il suo impatto sul vostro punteggio di credito probabilmente diminuirà prima.

Continua…

Quanto acconto è necessario per una seconda casa?

Essenzialmente, per acquistare una seconda proprietà, avete bisogno del 7-10% del valore della proprietà per coprire: Il vostro deposito minimo del 5%.

Continua…

Come si compra una seconda proprietà?

Riassunto: Comprare una seconda casa Creare un budget. Fate i conti per determinare di quanto contante avrete bisogno a portata di mano, quanto potreste essere in grado di prendere in prestito e come sarà il vostro budget attuale. Confrontare i finanziatori. Capire che tipo di prestito si utilizzerà, negozio almeno tre istituti di credito seconda casa prestito e ottenere preapprovato.

Continua…

Per quanto tempo si deve vivere in una seconda casa?

Ai fini fiscali, una proprietà può essere considerata una seconda casa a due condizioni: Ci vivi per almeno 14 giorni ogni anno. Ci vivi per il 10% dei giorni in cui la affitti.

Continua…

Si può comprare una casa in un altro stato senza avere un lavoro lì?

In conclusione, è sicuramente possibile acquistare una casa in uno stato in cui non si vive attualmente. I termini del vostro mutuo dipendono da come intendete occupare la proprietà, dalla vostra situazione lavorativa e da dove pensate di vivere in modo permanente.

Continua…

Articolo precedente

Per cosa combattevano le nazioni nella guerra mondiale?

Articolo successivo

Come si fa la capnografia?

You might be interested in …

Come si fa a lavare a pressione una pietra da patio?

Proprio come qualsiasi altra superficie, anche le pavimentazioni sono sempre suscettibili allo sporco. Soprattutto nelle aree esterne, è molto comune vedere l’accumulo di polvere, e quando si tratta di pavimentazioni, è naturale che altri tipi […]

Cos’è una damigiana?

Ci chiedono spesso delle damigiane. Così ho pensato che alcune informazioni sulle damigiane di vetro e dove trovarle potrebbero essere utili. A volte, soprattutto negli Stati Uniti, vedrete un grande recipiente di vetro soffiato di […]