29 Novembre 2021
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Posso ottenere un mutuo per la casa con un punteggio di credito di 650?

Il tuo punteggio di credito, il numero che i prestatori usano per stimare il rischio di estenderti il credito o di prestarti denaro, è un fattore chiave nel determinare se sarai approvato per un mutuo. Il punteggio non è un numero fisso, ma fluttua periodicamente in risposta ai cambiamenti nella tua attività di credito (per esempio, se apri un nuovo conto di carta di credito).   Quale numero è abbastanza buono, e come i punteggi influenzano il tasso di interesse che ti viene offerto? Continua a leggere per scoprirlo.

Punti chiave

  • In generale, un punteggio di credito superiore a 670 permetterà ai potenziali mutuatari di accedere a tassi di interesse prime o favorevoli sul loro prestito.  
  • I punteggi inferiori a 620 sono considerati subprime, e vengono con tassi di interesse più alti e più restrizioni a causa del loro maggiore rischio per i prestatori.  
  • Per qualificarsi per un basso acconto FHA-backed loan, avrete bisogno di almeno un punteggio di credito di 580 FICO.  
  • Quelli con credito peggiore possono ancora ottenere un mutuo da prestatori specializzati, ma pagheranno tassi ancora più alti, richiederanno acconti più grandi, potranno richiedere un garante o un co-mutuatario, e saranno soggetti alla verifica del reddito.  

Come vengono determinati i punteggi FICO?

Il punteggio di credito più comune è il punteggio FICO, che è stato creato dalla Fair Isaac Corporation.   Viene calcolato usando i seguenti dati dal vostro rapporto di credito:

  • La sua storia di pagamenti (che rappresenta il 35% del punteggio)
  • Importi dovuti (30%)
  • Lunghezza della sua storia di credito (15%)
  • Tipi di credito utilizzati (10%)
  • Nuovo credito (10%)  

Qual è il punteggio minimo di credito per qualificarsi per un mutuo?

Non esiste un punteggio di credito minimo “ufficiale”, dato che i prestatori possono (e lo fanno) prendere in considerazione altri fattori per determinare se si è qualificati per un mutuo. Si può essere approvati per un mutuo con un punteggio di credito più basso se, per esempio, si ha un solido acconto o il carico del debito è altrimenti basso. Poiché molti istituti di credito considerano il vostro punteggio di credito solo un pezzo del puzzle, un punteggio basso non vi impedirà necessariamente di ottenere un mutuo.  

Cosa piace vedere agli istituti di credito

Poiché ci sono vari punteggi di credito (ognuno basato su un diverso sistema di punteggio) a disposizione dei prestatori, assicuratevi di sapere quale punteggio sta usando il vostro prestatore in modo da poter confrontare le mele con le mele. Un punteggio di 850 è il punteggio FICO più alto che puoi ottenere.   Ogni prestatore ha anche una propria strategia, quindi mentre un prestatore può approvare il tuo mutuo, un altro potrebbe non farlo – anche quando entrambi usano lo stesso punteggio di credito.

Anche se non ci sono standard industriali per i punteggi di credito, la seguente scala dal sito web di educazione finanziaria personale www.credit.org serve come punto di partenza per i punteggi FICO e cosa significa ogni intervallo per ottenere un mutuo:

– 740-850: Credito eccellente – I mutuatari ottengono facili approvazioni di credito e i migliori tassi di interesse.

– 670-740: Buon credito – I mutuatari sono in genere approvati e vengono offerti buoni tassi d’interesse.

– 620-670: Credito accettabile – I mutuatari sono tipicamente approvati a tassi d’interesse più alti.

– 580-620: Credito subprime – È possibile per i mutuatari ottenere un mutuo, ma non garantito. I termini saranno probabilmente sfavorevoli.  

– 300-580: Credito scarso – C’è poca o nessuna possibilità di ottenere un mutuo. I mutuatari dovranno prendere provvedimenti per migliorare il punteggio di credito prima di essere approvati.    

Prestiti FHA

La Federal Housing Administration (FHA), che fa parte del U.S. Department of Housing and Urban Development, offre prestiti sostenuti dal governo.   In generale, i requisiti di credito per i prestiti FHA tendono ad essere più rilassati di quelli per i prestiti convenzionali. Per qualificarsi per un mutuo con un basso acconto (attualmente il 3,5%), avrete bisogno di un punteggio FICO minimo di 580. Se il tuo punteggio di credito scende al di sotto di questo, puoi ancora ottenere un mutuo, ma dovrai mettere giù almeno il 10%.  

Tassi di interesse e il tuo punteggio di credito

Anche se non c’è una formula specifica, il tuo punteggio di credito influenza il tasso di interesse che paghi sul tuo mutuo. In generale, più alto è il tuo punteggio di credito, più basso è il tuo tasso di interesse, e viceversa. Questo può avere un impatto enorme sia sul vostro pagamento mensile che sulla quantità di interessi che pagate per tutta la durata del prestito. Ecco un esempio: Diciamo che si ottiene un mutuo a tasso fisso di 30 anni per 200.000 dollari. Se hai un alto punteggio di credito FICO – per esempio, 760 – potresti ottenere un tasso di interesse del 3,612%. A quel tasso, la tua rata mensile sarebbe di 910,64 dollari, e finiresti per pagare 127.830 dollari di interessi in 30 anni.

Prendete lo stesso prestito, ma ora avete un punteggio di credito più basso, diciamo 635. Il vostro tasso di interesse salta al 5,201%, che potrebbe non sembrare una grande differenza, fino a quando non fate i conti. Ora, il vostro pagamento mensile è di 1.098,35 dollari (187,71 dollari in più ogni mese), e il vostro interesse totale per il prestito è di 195.406 dollari, o 67.576 dollari in più rispetto al prestito con il punteggio di credito più alto.

È sempre una buona idea migliorare il proprio punteggio di credito prima di richiedere un mutuo, in modo da ottenere le migliori condizioni possibili. Naturalmente, non funziona sempre in questo modo, ma se si ha il tempo di fare cose come controllare il proprio rapporto di credito (e correggere eventuali errori) e pagare il debito prima di richiedere un mutuo, probabilmente pagherà nel lungo periodo. Per saperne di più, potresti voler indagare sui modi migliori per ricostruire il tuo punteggio di credito velocemente, o semplicemente i modi migliori per riparare un punteggio di credito scarso. In alternativa, se non avete il tempo di riparare il vostro punteggio di credito, potrebbe valere la pena di cercare una delle migliori aziende di riparazione del credito per farlo per voi.

La linea di fondo

Anche se non esiste un punteggio di credito minimo “ufficiale”, sarà più facile ottenere un mutuo se il vostro punteggio è più alto – e anche i termini saranno probabilmente migliori. Poiché la maggior parte delle persone ha un punteggio da ciascuna delle tre grandi agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion – i finanziatori spesso tirano fuori un rapporto di credito “tri-merge” che contiene i punteggi di tutte e tre le agenzie.   Se tutti e tre i punteggi di credito sono utilizzabili, il punteggio centrale è quello che viene chiamato il punteggio “rappresentativo”, o quello che viene usato. Se solo due punteggi sono utilizzabili, viene usato quello più basso.  

È possibile ottenere informazioni preliminari sulla propria posizione gratuitamente. Ogni anno si ha diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre grandi agenzie di credito.   Ottenere un punteggio di credito gratuito è più difficile, ma puoi ottenere il tuo punteggio di credito da una banca, alcune delle quali lo rendono sempre più disponibile, o da siti web che offrono punteggi di credito veramente gratuiti.  

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Si può costruire una casa con un punteggio di credito di 650?

Un punteggio di credito di 650 può essere una solida piattaforma per ottenere la casa di cui hai bisogno. Può aiutarvi a qualificarvi per un mutuo, ma probabilmente sarà uno che porta un tasso di interesse abbastanza ripido. È anche un punteggio su cui si può costruire per ottenere un prestito più conveniente, oggi o in futuro, quando si rifinanzia o si acquista una nuova casa.

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Posso ottenere un prestito FHA con 650 di credito?

I prestiti FHA richiedono solo di avere un punteggio di credito di 580, quindi con un FICO di 650, è sicuramente possibile soddisfare i requisiti del punteggio di credito. … Altri requisiti di prestito FHA sono che si dispone di almeno 2 anni di lavoro, che sarà richiesto di fornire 2 anni di dichiarazioni dei redditi, e le vostre 2 più recenti buste paga.

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Che punteggio di credito è necessario per comprare una casa nel 2021?

Quali sono i requisiti del punteggio di credito FHA nel 2021? La Federal Housing Administration, o FHA, richiede un punteggio di credito di almeno 500 per comprare una casa con un prestito FHA. Un minimo di 580 è necessario per fare l’acconto minimo del 3,5%. Tuttavia, molti prestatori richiedono un punteggio da 620 a 640 per qualificarsi.

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Che punteggio di credito è necessario per comprare una casa prima volta acquirenti?

FICO ® Scores☉ di almeno 640 o giù di lì sono in genere tutto ciò che sono necessari per qualificarsi per la prima volta l’assistenza homebuyer. I FICO® Scores vanno da 300 a 850. Ma è probabile che tu abbia bisogno di punteggi di credito più alti, intorno ai 680 o giù di lì, per qualificarti per un mutuo convenzionale.

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Che tipo di credito è necessario per comprare una casa?

620
In generale, è necessario un punteggio di credito di almeno 620 al fine di garantire un prestito per comprare una casa. Questo è il requisito minimo di credito che la maggior parte degli istituti di credito hanno per un prestito convenzionale. Detto questo, è ancora possibile ottenere un prestito con un punteggio di credito inferiore, compreso un punteggio di 500.

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Quali sono i requisiti per ottenere un prestito FHA?

FHA Loan RequirementsFICO® score at least 580 = 3.5% down payment.FICO® score between 500 and 579 = 10% down payment.MIP (Mortgage Insurance Premium) is required.Debt-to-Income Ratio < 43%.The home must be the borrower's primary residence.Borrower must have steady income and proof of employment.

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Quale punteggio di credito è necessario per FHA?

580 e superiore
Un prestito FHA richiede un minimo del 3,5% di acconto per i punteggi di credito di 580 e superiori. Se puoi fare un acconto del 10%, il tuo punteggio di credito può essere tra 500 e 579. Rocket Mortgage® richiede un punteggio di credito minimo di 580 per i prestiti FHA.

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Di quanto reddito ho bisogno per un mutuo di 200k?

Un mutuo di 200.000 dollari con un tasso di interesse del 4,5% per 30 anni e un acconto di 10.000 dollari richiederà un reddito annuo di 54.729 dollari per qualificarsi per il prestito. È possibile calcolare anche più variazioni di questi parametri con il nostro calcolatore di reddito richiesto per l’ipoteca.

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Mi qualificherò per un mutuo?

I mutuatari che hanno un alto punteggio di credito hanno accesso alla più grande selezione di tipi di prestito e ai tassi di interesse più bassi. È necessario avere un punteggio di credito FICO di almeno 620 punti per qualificarsi per la maggior parte dei tipi di prestito. Si dovrebbe considerare un prestito FHA se il vostro punteggio è inferiore a 620.

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Quanto è difficile ottenere un prestito FHA?

Leggi le nostre norme editoriali. Per qualificarsi per un prestito FHA, è necessario un 3,5% di acconto, 580 punteggio di credito, e il 43% rapporto DTI. Un prestito FHA è più facile da ottenere di un mutuo convenzionale. La FHA offre diversi tipi di prestiti per la casa, compresi i prestiti per i miglioramenti della casa.

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Posso comprare una casa con un punteggio FICO di 630?

Se il vostro punteggio di credito è di 630 o superiore, e soddisfate altri requisiti, non dovreste avere alcun problema ad ottenere un mutuo. I punteggi di credito nella gamma 620-680 sono generalmente considerati credito equo. Ci sono molti istituti di credito ipotecario che offrono programmi di prestito a mutuatari con un punteggio di credito di 500.

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Cosa ti squalificherebbe dall’ottenere un prestito FHA?

Motivi per un rifiuto FHA Ci sono tre motivi popolari per cui è stato negato un prestito FHA – cattivo credito, alto rapporto debito-reddito, e in generale denaro insufficiente per coprire l’acconto e i costi di chiusura.

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Qual è il solito acconto per una casa?

Il rapporto ha anche scoperto che l’acquirente medio della prima casa mette giù il 20% del prezzo di acquisto come deposito. Sarah Megginson, esperta di mutui per la casa presso Finder, ha detto che il risparmio per la caparra è un grande ostacolo finanziario per gli acquirenti della prima casa.

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Come si fa a sapere se ci si può permettere una casa?

Per calcolare “quanta casa posso permettermi”, una buona regola empirica è usare la regola del 28%/36%, che afferma che non si dovrebbe spendere più del 28% del proprio reddito mensile lordo per i costi legati alla casa e il 36% per i debiti totali, compreso il mutuo, le carte di credito e altri prestiti come quelli per l’auto e gli studenti.

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Di quanto reddito hai bisogno per comprare una casa da $250000?

Un mutuo di 250.000 dollari con un tasso di interesse del 4,5% per 30 anni e un acconto di 10.000 dollari richiederà un reddito annuo di 63.868 dollari per qualificarsi per il prestito. È possibile calcolare anche più variazioni di questi parametri con il nostro calcolatore di reddito richiesto per l’ipoteca.

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